Deutsche Bank: una larga historia
Juan López Páez
Dinero manchado de sangre. Los lazos bancarios con el régimen nazi del Tercer Reich. Con un pasado oscuro, el Deutsche Bank fue quien financió el campo de exterminio de Auschwitz, concedió créditos a diez empresas constructoras para que levantaran el campo de exterminio de Auschwitz, símbolo del Holocausto.
El banco estuvo ocultando documentos comprometedores de su colaboración con el nazismo. Se pudo descubrir gracias a más de mil actas internas procedentes de sus filiales de varias ciudades hoy polacas y de Europa oriental. Los documentos habían permanecido olvidados en un sótano de una sucursal del banco en Hannover.
Dinero que prestaba a empresas relacionadas con las unidades especiales hitlerianas, las SS, y con el conglomerado alemán de compañías químicas IG Farben, fabricante del gas mortal Zyklon B que fue usado en las cámaras de gas de los campos de exterminio. Se construyeron las cámaras de gas y el casino militar de las Waffen SS adjunto al campo de exterminio. En el campo de concentración de Auschwitz murieron dos millones de personas.
Los documentos de la participación de la entidad financiera en la construcción del lugar fueron difundidos por Manfred Pohl, director del instituto de historia del Deutsche Bank. La información surgió en momentos en que gigantes industriales y financieros alemanes enfrentaban una ola de pedidos de indemnización en Estados Unidos por haber usado a judíos en trabajos forzados durante el régimen nazi. Un informe de 1946 señala que el Deutsche Bank tenía una excesiva concentración de poder económico y participación en la ejecución de las políticas criminales del régimen nazi en el campo económico. En 1947 el Informe OMGUS (Office of Military Government of the U.S.), es decir de la autoridad de ocupación americana en Alemania, aconsejaba sobre el Deutsche Bank con un lenguaje seco y contundente en el Capítulo Uno: “se recomienda” que se liquide el Deutsche Bank o se excluyan los puestos de responsabilidad en la vida económica y política de Alemania”. Más adelante el silencio sobre el apoyo económico al nazismo se mantuvo porque el banco debía jugar un papel necesario en la reconstrucción de Alemania después de la guerra, frente a la amenaza soviética.
Cuando el gobierno norteamericano lanzó su investigación sobre el Deutsche Bank por la posible fusión con el Bankers Trust norteamericano se difundió entre una inmensa cantidad de datos que el banco participó en el Adolf Hitler Spende, un fondo destinado a la cuenta personal del Führer donado por los empresarios alemanes e hizo generosas donaciones al "Freundeskreis" (círculo de amigos) del jefe de las SS, Heinrich Himmler.
El historiador Christopher Kopper en su trabajo «Banqueros bajo la cruz gamada» los describe como "bancos de confianza" de las SS, al Deutsche Bank y el Dresdner Bank, emplearon sin escrúpulos todas las posibilidades de negocio que le ofrecía la política racial y de agresión del Tercer Reich, participaron en la gestión y absorción de propiedades hebreas expoliadas, la llamada «arianización» de la propiedad. En el periodo 1933-1945 según sus propios historiadores, el banco estuvo involucrado en 363 confiscaciones en noviembre de 1938.
El investigador Peter Hayes reveló la complicidad de la industria en «Industry and Ideology: IG Farben and the Nazis», grandes empresas alemanas estuvieron implicadas en la explotación de trabajadores forzados. Ante la presión internacional, Alemania creó en 1999 un fondo compensatorio para las víctimas, el EVZ, Erinnerung, Verantwortung und Zukunft (Recuerdo, Responsabilidad y Futuro) muchas empresas como la aseguradora Allianz, las químicas BASF, Bayer y Hoechst, la siderúrgica Krupp (se calcula que unos cien mil prisioneros realizaron trabajos forzados en las plantas de Krupp, la mayoría presos soviéticos), de ingeniería, Siemens, automotrices BMW, Porsche, Daimler-Chrysler Volkswagen tuvieron la obligación de indemnizar a sobrevivientes. Sin embargo, esto ocurrió solamente con los afectados de nacionalidad alemana. Los cientos de damnificados de la Europa Oriental, miles de ex-trabajadores esclavos de los nazis en la región del Báltico, Polonia, Rusia, República Checa, Hungría y Ucrania solamente recibieron limosnas (aproximadamente 500 marcos (500€) por persona, según la ley de compensaciones de 1993 o ninguna compensación.
Los tejes y manejes del Deutsche Bank
Contemporáneamente el Deutsche Bank se ha visto involucrado por una larga data de escándalos financieros, ha sido objeto de frecuentes titulares negativos.
Negocio hipotecario en EE. UU.
Compró hipotecas mal garantizadas de compradores de viviendas estadounidenses, agrupadas en productos financieros extremadamente complejos, fueron provistas de las mejores calificaciones y revendidas a los bancos como productos de inversión seguros. Cuando el mercado se derrumbó, los bonos de pronto dejaron de tener valor. El banco alemán hacía mucho que había apostado internamente por un desplome, y ganó mucho dinero con él. En 2013, el Deutsche Bank fue condenado a pagar 1.900 millones de dólares a las estatizadas instituciones hipotecarias estadounidenses Freddie Mac y Fannie Mae.
Los archivos filtrados de la Red de Control de Delitos Financieros, una oficina del Departamento del Tesoro de EEUU, el FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) indican como el Deutsche Bank encabeza la lista de transacciones sospechosas, el banco más grande de Alemania estaría implicado, según esos informes, en un 62% de las actividades sospechosas de lavado de dinero denunciadas por el FinCEN, acusaron al Deutsche Bank de realizar "transacciones de compensación" entre 1999 y 2006 por un total de casi 11.000 millones de dólares en nombre de clientes iraníes, libios, sirios, birmanos y sudaneses. En 2015 el banco aceptó una multa de 258 millones de dólares por violar las sanciones impuestas por Estados Unidos por tales actividades delictivas.
En 2012 se destapó su participación en la manipulación del índice Libor, (London Interbank Offered Rate) para lograr beneficios financieros, es la tasa de referencia del mercado interbancario londinense para depósitos a corto plazo no cubiertos en el mercado monetario, se utiliza para determinar el precio de instrumentos financieros como por ejemplo derivados. La entidad fue multada en 2015 con 2.326 millones de euros.
En 2013, la Comisión Europea impuso a seis grandes bancos internacionales una multa de 1.700 millones de euros por manipular los tipos de interés. Gran parte de la multa, unos 725 millones de euros, fue pagada por el Deutsche Bank, que más tarde fue multado con otros 2.500 millones de dólares por las autoridades británicas y estadounidenses.
Negocio hipotecario en EE.UU. En 2013, el Deutsche Bank fue condenado a pagar 1.900 millones de dólares a las estatizadas instituciones hipotecarias estadounidenses Freddie Mac y Fannie Mae. El banco compró hipotecas mal garantizadas de compradores de viviendas estadounidenses, agrupadas en productos financieros extremadamente complejos, fueron provistas de las mejores calificaciones y revendidas a los bancos como productos de inversión seguros. Cuando el mercado se derrumbó, los bonos de pronto dejaron de tener valor. El banco alemán hacía mucho que había apostado internamente por un desplome, y ganó mucho dinero con él.
En 2015, la multa en este caso fue de 600 millones de dólares. El banco había blanqueado en rublos rusos unos 10 mil millones de dólares desde 2011 a través de transacciones de acciones. Como se trataba de transacciones en dólares, las autoridades estadounidenses intervinieron.
También en 2015, por violaciones del embargo de EE.UU. a Irán, debió pagar una multa de 260 millones de dólares en 2015. Una cantidad mucho menor frente a los 1.400 millones de dólares que su competidor más cercano, el Commerzbank, tuvo que pagar por las mismas acusaciones.
En 2018, fue investigado por Bruselas por formar parte de un cartel en compañía del tercer banco por capitalización de Países Bajos, el Rabobank, ambos manipularon el mercado secundario de deuda pública en la negociación de valores en euros entre 2005 y 2016 durante los peores años de la crisis financiera, en los que cinco países, Grecia, Irlanda, Portugal, España y Chipre, tuvieron que solicitar un rescate. En aquel momento Alemania fue muy dura tanto con los recortes como con las reformas asociadas a los rescates a los países más afectados por la crisis de la zona euro.
La Comisión Europea llegó a la conclusión “preliminar” de que ambos bancos «infringieron las normas antimonopolio de la UE al confabularse para distorsionar la competencia cuando comerciaban con títulos soberanos, SSA» emitidos por Gobiernos o agencias respaldadas por ellos.
Y añade:
"tal comportamiento violaría las normas de la UE que prohíben las prácticas comerciales anticompetitivas, como la colusión en los precios y otras condiciones comerciales (artículo 101 del Tratado de Funcionamiento de la Unión Europea y artículo 53 del Acuerdo EEE)".
Los Bonos SSA es un término general para tres tipos de bonos:
(I) Bonos supra soberanos emitidos por instituciones u organismos supranacionales cuyo mandato se extiende más allá de las fronteras nacionales, como el Banco Europeo de Inversiones.
(II) Bonos soberanos extranjeros emitidos por gobiernos bajo una ley diferente a la suya y/o en una moneda diferente a la suya.
(III) Bonos subsoberanos/de agencias emitidos por entidades gubernamentales o relacionadas con el gobierno por debajo del nivel del gobierno central, como regiones o municipios, bancos propiedad del gobierno o instalaciones de seguridad social.
En 2018 el banco fue allanado en relación con sospechas de lavado de dinero relacionado con su negocio de patrimonio privado. Y finalmente se le ordenó pagar US$ 16 millones por no señalar transacciones sospechosas y carecer de supervisión.
En 2019 se ordenó de nuevo el allanamiento de la sede de Frankfurt para investigar el lavado de dinero en relación al prestamista Danske Bank, por actividades realizadas en los países bálticos entre 2007 y 2015 en uno de los mayores escándalos de lavado de dinero del mundo hasta la fecha; después de todo, el Deutsche Bank era el banco corresponsal del Danske Bank, se hicieron pagos sospechosos por un monto de alrededor de 200 mil millones de euros a través de la sucursal del banco danés en Estonia. Multaron a Deutsche Bank con 13,5 millones de euros por no presentar informes de actividades sospechosas a tiempo. En este caso, la autoridad reguladora de Nueva York acusó a los alemanes de "insuficiente supervisión de sus clientes".
En 2020 la DFS, Department of Financial Services (Autoridad de Supervisión Financiera de N. Y. le impuso una multa de 150 millones de dólares por su relación comercial con Jeffrey Epstein. El Deutsche Bank conocía los "terribles antecedentes penales" de Epstein, pero no actuó frente a "sospechosos retiros de efectivo habituales". Entre estos se incluían pagos relacionados con el abuso sexual de menores.
En abril de 2021 la Comisión Europea multó al Bank of America Merrill Lynch, Crédit Agricole y Credit Suisse con un total de 28 494 000 € por infringir las normas antimonopolio de la UE. Deutsche Bank no fue multado porque reveló la existencia del cartel a la Comisión. Los cuatro bancos participaron en un cartel en el mercado secundario de negociación dentro del Espacio Económico Europeo de bonos Supra-soberanos, Soberanos y de Agencia (SSA) emitidos en dólares estadounidenses.
La Vicepresidenta Ejecutiva de la Comisión, Margrethe Vestager, a cargo de la política de competencia, dijo: “Hoy emitimos una decisión contra Bank of America Merrill Lynch, Crédit Agricole, Credit Suisse y Deutsche Bank, cuyos comerciantes se confabularon en estrategias comerciales, intercambiaron precios sensibles información y coordinado sobre precios".
